Déterminer votre prestation de retraite

Déterminer votre prestation de retraite

Ce plan vous fournit la plus grande prestation de vie mensuelle possible pour vous pour le reste de votre vie. Dans le cadre de ce plan, les contributions et les intérêts que vous avez apportés lors de votre emploi actif sont réduits mensuellement de votre paiement brut à la prestation. Dans la plupart des cas, vos contributions et vos intérêts seront épuisés dans les 18 mois suivant votre retraite. Cependant, vos avantages mensuels continueront pour le reste de votre vie.

À votre décès, les avantages mensuels arrêtent et votre bénéficiaire n'a pas le droit de recevoir un avantage mensuel. Si votre décès survient avant que vous ayez reçu, dans des paiements mensuels, le montant total de vos contributions et de vos intérêts, les fonds restants seront payés dans une somme forfaitaire à votre bénéficiaire désigné. Vous pouvez modifier vos désignations bénéficiaires à tout moment en vertu de ce plan de retraite.

Pour estimer votre bénéfice mensuel à vie pour le forfait maximal, vous pouvez le calculer vous-même en utilisant la formule de retraite (2% des années de service pouvant être chargée de service, votre salaire d'adhésion maximum) ou vous pouvez vous référer. à la calculatrice de pension sur notre site web. Si vous êtes dans les 5 ans suivant la retraite, vous pouvez vous connecter à votre compte TRS en ligne et générer une estimation des prestations à l'aide des données actuelles à partir de votre compte TRS.

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TRS offre un régime de retraite défini de la retraite, également appelé 401 (a). Comme son nom l'indique, votre prestation de retraite est «définie» par calcul à l'aide de vos années de service d'adhésion, la moyenne de vos 24 mois de salaire les plus élevés * et un multiplicateur de 2%. Dans le cadre de ce plan, vous n'assumez aucun risque d'investissement, plus vous avez une protection de survie et d'invalidité pendant que vous êtes un membre actif. En outre, vous êtes garanti le revenu de retraite pour le reste de votre vie.

Dans le régime à prestations définies de TRS, vous avez proposé deux plans de retraite, planifier A et plan b, qui sont expliqués dans les liens vers la droite. Fondamentalement, Plan A fournit une indemnité de retraite uniquement à vous. Le plan B offre des avantages à votre bénéficiaire (IES) à votre décès.

Sous Plan A et Plan B, vous pouvez également choisir de recevoir une distribution forfaitaire partielle (paiement en espèces) en échange d'une prestation de vie réduite. Pour plus de détails sur le plan d'option forfaitaire partiel (Plop), voir le lien PLOP à droite.

Lorsque vous postulez à la retraite, vous devez désigner un plan de retraite sur le formulaire de demande. Votre choix déterminera si vous recevez la prestation maximale à votre disposition (Plan A) ou si les avantages mensuels de survivants seront fournis à votre bénéficiaire (IES) après votre décès (plan B). Vous élirez ou refuserez également une PLOP à votre retraite.

Votre décision est très importante. Une fois que vous avez commencé à recevoir une prestation de retraite mensuelle, vous ne pouvez pas modifier votre plan de retraite, sauf dans des conditions limitées telles que celles de la modification de votre plan de retraite.

Si vous mourrez dans les 30 jours suivant la date d'entrée en vigueur de la retraite, vous serez considéré comme un membre actif au moment de votre décès conformément à la loi de la Géorgie. Votre compte sera réglé comme une mort en service conformément à la ou les désignations bénéficiaires que vous avez sélectionnées sur votre demande de retraite.

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Les systèmes de retraite publient régulièrement des estimations de la durée de vie de la longue durée des nouveaux employés publics aura lieu sur la main-d'œuvre. Les partenaires de Bellwether Education ont analysé ces résultats et ont publié leurs conclusions à la fin de 2018. Ils ont constaté que, pour le participant moyen à Georgia TRS -IN, une femme âgée de 25 ans en commençant sa carrière d'enseignement - il n'y a que 30% de chances qu'ils ont va toujours enseigner dans les 10 ans.

Parce que Georgia TRS a une exigence d'acquisition de 10 ans, cela signifie que le système de retraite s'attend à ce qu'un tiers de nouveaux éducateurs publics restent suffisamment longtemps pour bénéficier des prestations de retraite. Pour ceux qui s'attendent à travailler une carrière complète, cela ne sera pas une grande inquiétude. Mais pour les enseignants plus jeunes, plus mobiles, cela signifie que Georgia TRS n'est pas une voie vers la sécurité de la retraite.

La figure 1 ci-dessous montre le modèle de rotation attendu pour un nouveau participant de 25 ans à Georgia TRS. Comme le montre la ligne en pointillage bleue, seuls 17% devraient rester suffisamment longtemps pour gagner des prestations en totalité. Ceci est mesuré par rapport à la valeur actuelle nette des accumulations de prestations définies au cours de la même période. Étant donné que les avantages sont autorisés - comme il est typique d'un plan final des prestations de salaire moyens (DB), la plupart des avantages en Géorgie sont accumulés à environ 1/5 qui restent dans le système.

Bien qu'il n'y ait guère de preuve que les prestations de retraite - que les pensions, les régimes de contribution définis ou toute autre conception du plan de retraite - jouent un rôle majeur dans la profession éducative, car les enseignants acquièrent plus d'expérience de la retraite Les avantages les incitent à rester pour une carrière d'enseignement complète. Recherche de Jason Richwine et Andrew G. Biggs, par exemple, concluent que les prestations de retraite et les économies pourraient augmenter les salaires moyens des enseignants de l'école publique de 11 à 32%, en fonction du taux d'actualisation utilisé. Après tout, les prestations de retraite fournies par l'État et les gouvernements locaux sont souvent plus généreuses que les plans du secteur privé, ce qui permet de fournir des effets positifs dans la conservation des policiers très expérimentés, des juges, des enseignants et d'autres travailleurs publics.

En bref, la part du lion des prestations de retraite en Géorgie TR est accumulée près de la fin d'une carrière d'enseignement. Et une pic majeure dans les avantages accumulations se produit généralement lorsqu'un membre atteint un certain âge et / ou des années de service nécessaires pour être admissible à une retraite complète, principalement parce que les membres sont souvent pénalisés pour la retraite plus tôt que conçu par le plan. Dans ce cas, cette pic se produit vers l'année 30 d'emploi, ce qui est lorsque les enseignants atteignent l'admissibilité à recevoir une prestation de retraite complète et non inscrite.

En règle générale, l'objectif de ce calendrier de comptabilisation des avantages recondiqueux est d'aider à garder des enseignants très expérimentés dans un travail de plus. Mais le côté opposé de cette pièce de monnaie est que de nombreux enseignants, notamment les plus jeunes, risquent de perdre non seulement leurs pensions lorsqu'ils décident de partir, mais également sur leurs propres contributions dans le système (plus à cela plus tard). Cela peut, à son tour, être un préjudice important à la sécurité de leur retraite.

Si, toutefois, le même éducateur de la Géorgie devait mettre toutes les mêmes contributions de pension à un compte de contribution défini (DC) séparé structuré pour faire correspondre un employeur avec une déclaration constante de 6% (i .. 1 point de pourcentage inférieur à la Géorgie TRS 7. Pourcentage du taux d'hypothèse de rendement), la valeur d'un tel compte serait supérieure à celle des prestations de retraite à prestations définies (DB) au cours de sa carrière jusqu'à ce qu'elles atteignent la retraite normale. seuil (voir la figure 2).

En d'autres termes, la valeur actuelle des prestations de retraite optimise à ou près du point de retraite normal du plan actuel, mais est plus élevé avec le compte CC proposé pour quiconque quitte ou prend sa retraite avant cela. Sans surprise, selon les dernières données, les années de service moyennes à la retraite d'un membre de Georgia TRS avaient 30 ans. - Un peu au nord de la condition de service de 30 ans.

En tant que tel, une combinaison de taux de roulement élevée et d'accumulations de prestations au dos indiquent que de nombreux éducateurs du secteur public à George qui changent de carrière peuvent s'attendre à gagner moins en prestations de retraite que la valeur des cotisations de retraite (plus 4. Pourcentage d'intérêts) Ils ont mis en place. En fait, selon les partenaires de la Bellwether Education, seuls 25% des enseignants de Géorgie tress se briseront même. Et selon un rapport de 2017 de la Thomas B. Fordham Institute, il faudrait 20 ans pour les enseignants des écoles publiques du comté de Gwinnett, la Géorgie de se casser même sur leurs cotisations de pension sans comptabiliser un plan supplémentaire distinct qui imite les prestations de sécurité sociale. Certains éducateurs peuvent se retrouver eux-mêmes enfreindre ce point si leur district a choisi de fournir une couverture de la sécurité sociale (e.. Métro Atlanta, Dekalb, Fulton et Clayton Comtés) ou offrent des programmes supplémentaires.

Ainsi, il n'est donc pas clair si cette conception de bénéfices recueillies fonctionne comme prévu pour la plupart des employés publics. En fait, il est prouvé que certains enseignants à risque, qui sont conscients des risques soi-disant "attrition" -Ou saisent qu'ils partiront probablement avant d'atteindre le seuil de retraite normal - pourrait préférer un modèle plus voire de la prestation de retraite sur la conception actuelle de la pension. Heureusement, il existe plusieurs options possibles qui contribueraient à attribuer des avantages plus cohérents pour chaque année de travail, tels que des périodes de réduction des retraites plus courtes, un multiplicateur de prestations de pension classé, certains matchs d'employeur sur les remboursements des contributions des employés, soit peut-être plus attrayant. , le choix d'une alternative DC, un solde de trésorerie ou un plan de plan hybride.

La nature inégale des prestations de pension Les comptes de maintien de la pension ainsi que des taux de rétention faibles devraient signaler aux décideurs dont ils ont besoin pour mieux adapter les conceptions de planifères aux besoins des travailleurs publics. Ces ajustements peuvent être effectués de manière à maintenir la sécurité de la retraite et à conserver les coûts du contribuable à la baie. De telles considérations peuvent aider à s'assurer de nouveau, notamment plus jeunes, les enseignants de Géorgie ne manquent pas le niveau maximal de la sécurité de la retraite et sont correctement récompensés pour leur travail.

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Le projet d'intégrité des pensions de la Fondation a aidé les décideurs dans des États comme l'Arizona, le Colorado, le Michigan et le Montana mettent en œuvre des réformes de retraite de fond. Notre bulletin mensuel met en évidence la dernière analyse actuarielle et les idées politiques de notre équipe.

Les systèmes de retraite doivent veiller à ce que les contributions des employés et des employeurs soient aux niveaux appropriés et que leurs hypothèses de taux de retour d'investissement reflètent le marché et les conditions économiques réalistes à long terme.

Votre prestation de retraite est calculée en utilisant le pourcentage de formule salariale. Simplement indiqué, deux pour cent sont multipliés par vos années de service pouvant être crédible, y compris des années partielles (ne pas dépasser 40 ans). Ce produit est ensuite multiplié par votre salaire mensuel moyen pour vos deux dernières années consécutives de service d'adhésion. Votre calcul de la prestation est basé sur les 24 premiers mois consécutifs de service d'adhésion qui produisent le plus grand avantage, ce qui peut ne pas être vos dernières années. Le salaire utilisé pour calculer votre avantage peut être limité si les augmentations de votre salaire sont supérieures à ce qui est autorisé par la loi de la Géorgie. Aussi, pour ceux qui ont des dates d'adhésion à l'adhésion 7/1/1996 et après, l'IRS laisse une limite sur la prestation annuelle maximale reçue dans le cadre d'un régime à prestations définies.

neuf mois de service au cours d'un exercice financier équivalendra une année complète de crédit de service. De même, le salaire gagné neuf mois ou plus de service au cours d'un exercice est égal à une année complète de salaire pour calculer les avantages de la retraite. Les membres qui travaillent dans le cadre du système de semestre recevront une huitième année de crédit de service pour chaque mois de service d'adhésion.

Dans le cas où vous n'avez pas de crédit pendant deux ans de service au cours de la période de deux ans, des mois salariés supplémentaires de votre historique de travail seront inclus pour compléter deux années de service. Le produit résultant (2% x Service X) est votre prestation de retraite mensuelle dans le cadre du plan de retraite maximal.

Si vous avez plus de 5 ans à partir de la retraite, vous pouvez estimer votre avantage mensuel pour la retraite de service à l'aide de la calculatrice de pension. Vous pouvez utiliser cette calculatrice très loin de votre retraite pour vous aider à développer votre stratégie de retraite personnelle en expérimentant divers scénarios de retraite.

Si vous prenez votre retraite dans les 5 ans, vous pouvez utiliser le générateur d'estimation des prestations qui est disponible via votre compte TRS en ligne. Une fois que vous établissez votre compte en ligne, vous pouvez générer des estimations d'avantages à l'aide de données réelles à partir de votre compte TRS.

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