Les ministères de Ligonier renouvellent votre esprit

Les enseignants sont riches .. Ake la plupart d'entre eux

Nous préparons, certifions et soutenons de nouveaux éducateurs à être très efficaces afin de pouvoir fournir une éducation de haute qualité aux enfants en offrant une maîtrise, un coaching, un mentorat et un placement d'emploi. Les enseignants qui terminent notre programme sont attachés à l'excellence, aux capitaux propres et à l'inclusivité, et ont les compétences et la confiance nécessaires pour construire des carrières durables et remplies.

Notre prochaine date limite est la suivante: mai,

Rejoignez l'une de nos cohortes dans une ville pleine d'opportunités et riches en culture! Lorsque vous rejoignez les professeurs urbains dans l'un de nos sites, vous aurez accès à un réseau de professionnels de l'éducation florissant et à une collection de nouvelles expériences, restaurants, musées et événements passionnants. Les enseignants urbains acceptent des applications pour nos cohortes d'automne 2022 à Baltimore, Dallas / Fort Worth, Washington, DC et Philadelphie *. Nous proposons des programmes d'études dans des arts de langue maternelle élémentaire, secondaire et de langue seconde; Et chaque programme d'étude comprend la préparation de l'éducation spéciale. De plus, dans chacune de nos villes partenaires, nous travaillons avec des districts scolaires et des organisations de gestion de la Charte qui ont une partie de l'enseignant le plus élevé de départ de la nation. En savoir plus sur les professeurs urbains et voir si nous sommes le bon ajustement pour vous.

Dans les professeurs urbains, nous donnons la priorité à la démantèlement des barrières raciales et socio-économiques dans l'éducation urbaine. Le programme des professeurs urbains est conçu à dessein pour inciter les futurs enseignants à s'attaquer à des problèmes de race et d'équité à la fois à la fois à l'intérieur et à l'extérieur de leurs salles de classe.

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Mise en route

Vous pouvez dire que les enseignants sont riches financièrement .... Je serai le premier à admettre que certains sont. Nous avons des membres de la famille qui font 6 chiffres par an en tant qu'enseignants secondaires (enseignant depuis une décennie seulement!). Mais je peux vous garantir que c'est l'exception, pas la règle. En fait, je connais d'innombrables familles d'enseignement, novices incluses, qui sont admissibles à divers types d'assistance du gouvernement. Mais je peux vous dire que je connais au moins une région où les enseignants sont riches ............ ..

Vous avez raison, nous avons besoin d'argent pour vivre, mais quand tout se résume - l'argent n'est pas la chose la plus importante. Même si cela nous cause le plus de stress chaque mois! Vous aurez peut-être 20 étudiants de votre classe qui pourrait vous engager moins que vous travaillez vos fesses pour les aider - mais cela fait toute la différence dans le monde lorsque cet étudiant ouvre et dit qu'ils veulent être un enseignant comme vous parce qu'ils ont tellement appris. Vous pouvez stresser chaque mois lorsque les factures commencent à rouler, mais lorsque vous voyez vos enfants à appliquer les choses que vous avez enseignées et que la lumière clique sur eux - vous savez que vous avez fait votre travail.

Comme frustrant, fou, irritant, aimant et fier comme vos étudiants vous font - chacun d'entre eux continuera d'influencer quelqu'un d'autre dans la vie ... Héther bon ou mauvais - ou les deux! Enseignez-vous-vous qu'il est correct d'abandonner les hards et de se concentrer sur les faciles? Ou enseignez-vous-vous de vous battre et de le donner tout ce que vous avez - même lorsque tout le monde a abandonné. Enseigne-tu qu'il y a plus à vie que les règles que nous pourrions être liées, ou vous en enseignez-vous des compétences pour les aider à manœuvrer avec succès à travers ces règles et à être brillamment à ce qu'ils font.

Plus de messages des ressources scolaires

Peignons donc la photo. Tom et Sarah se rencontrent à 18 ans dans une université d'État locale avec des frais de scolarité super bas. Tout argent dont ils ont besoin pour leur éducation, ils considèrent comme des prêts étudiants, car aucun équilibre sera pardonné après 10 ans d'enseignement. Je vais supposer qu'ils travaillent vraiment de jeunes adultes et obtiennent des emplois à temps partiel à 18. Au cours du collège, ils travaillent environ 20 heures par semaine et max sur leur Roth IRA à 5 500 $ par an. Je traite leurs finances de manière unifiée puisqu'elles finissent par se marier à 22.

Une fois qu'ils ont obtenu des emplois à temps plein, je suppose qu'ils obtiennent des salaires de départ de 40 000 $ par an chacun. Depuis qu'ils se marient, ils se trouvent dans le tranche d'impôt fédéral de 15% marginal. Si vous lancez dans leurs taxes sur la sécurité sociale et l'assurance-maladie disons que leur taux effectif (ce qu'ils paient vraiment comme un pour cent de leur revenu) est de 20%. Disons qu'ils économisent 50% de leurs revenus prélevés combinés chaque année, 40 000 $ pour commencer. Cela signifie qu'ils vivront de 32 000 dollars, un niveau de vie très raisonnable et conservateur qui est très possible dans les zones à faible coût du pays.

Leur stratégie d'investissement est vraiment agressive. Parce qu'ils sont des enseignants et ont une pension pour aller avec leurs paiements de sécurité sociale, leurs besoins de retraite de base sont sécurisés. Cette sécurité de retraite signifie qu'ils peuvent se balancer pour les clôtures avec le reste de leur argent. Ils investissent dans une combinaison de marchés émergents, de stocks de valeurs de petite bouchon et de fonds de l'indice immobilier. Un mélange égal de ces trois classes d'actifs est revenu de plus de 12% annualisé au cours des 50 dernières années, donc je suppose qu'ils gagneront 12% par an. C'est un retour très très élevé, mais c'est possible parce que c'est arrivé auparavant. Je n'ai pas dit probable, juste possible. La performance passée n'est pas une garantie de résultats futurs, mais cela ne signifie pas non plus que cela ne peut plus se reproduire.

Enfin, ils continuent d'investir 40 000 $ par an et d'ajuster les contributions vers le haut avec le temps pour tenir compte de l'inflation. Ils se retirent à 65 ans et vivent sur 1% de leur portefeuille. Ok maintenant pour les chiffres. Voici comment la croissance de leur portefeuille recherche:

Sainte vache! Ce sont des milliardaires de 90 ans! Bien sûr, c'est un long temps de vivre pour attendre pour atteindre ce statut, mais ils l'ont fait! Alors pourquoi n'y a-t-il pas plus d'enseignants milliardaires là-bas? Ce qui donne?

Il y a beaucoup de milliards de zimbabwe. Parce qu'ils ont obtenu de la sorte de 100 000% d'inflation, ils ont souvent du mal à donner des produits de base comme des fruits et des légumes. Le nombre de votre billet à dollar ne signifie rien sauf pour ce que vous pouvez acheter avec cela. Un milliardaire est un titre convoité en raison de la quantité massive de pouvoir d'achat qui l'accompagne. Pour être honnête dans cette simulation, nous devons ajuster le portefeuille à la baisse par notre hypothèse d'inflation de 3% par an. Maintenant, nous traiterons de vrais dollars de 2015, donc cela représente leur richesse dans les termes d'aujourd'hui.

200 millions de dollars est toujours une somme d'argent absolument massive. Cela rend toujours les autres membres du 1% ressemblent à des pauvres par rapport à notre couple hypothétique enseignant. Ainsi, tandis que le titre original du milliardaire ne représentait pas en réalité leur pouvoir d'achat, nous pouvons voir que la somme réelle qu'ils se retrouvent avec sont toujours très élevées. Malheureusement, dans la vie réelle, les gens paient beaucoup d'argent aux aides financiers et à payer des impôts, nous devons donc continuer à ajuster le retour vers le bas jusqu'à ce que nous arrivions à un numéro réaliste.

Les conseillers financiers en tant que groupe sont un groupe coûteux. Le conseiller moyen va mettre ses clients dans des fonds communs de placement qui facturent 1% en frais annuels. En plus des frais de fonds, qui vont à la société de fonds communs de placement, le conseiller veut aussi être payé. Cela signifie qu'il prendra des frais supplémentaires de 1% sur les frais de fonds.

Si j'ai utilisé un chiffre réaliste de glisser-taxe, ce qui est la réduction des performances des investissements des paiements d'impôt, il serait probablement de 1 à 2% par an. Parce qu'il existe des conseillers à faible coût qui mettent leurs clients dans des fonds indiciels à bas prix, et ces enseignants sont situés à faible support d'impôt et utilisent des comptes de retraite différés d'impôt tels que Roth IRA et les IRA traditionnels, je ne suppose que nous perdons 2 % Ici des frais de conseiller et taxes. Il s'agit d'une hypothèse de bienfaisance car elle est probablement plus proche de 3 à 4% pour la personne moyenne, mais une traînée de 2% est également dans le domaine de la raison.

Nous avons donc commencé avec 12% et avons dû le réduire à 9% en raison de l'inflation de 3% que nous vivions. Cela a ajusté toutes les figures à 2015 dollars afin que nous comparons des pommes et des pommes. Maintenant, nous réduisons le retour par le succès de 2% pour les taxes et les frais de conseiller pour apporter le rendement net jusqu'à 7%. Voici ce que nous avons:

Le portfolio choquants à 90 ans continue de décliner. Nous sommes maintenant baissés à 70 millions de dollars. Bien que cela reste une somme énorme, c'est loin d'être l'une des personnes les plus riches d'Amérique. Néanmoins, si vous investissez d'une manière très fiscale efficace, en utilisant une stratégie agressive, utilisez un conseiller à faible coût et ne faites pas de grandes erreurs, ce résultat est tout à fait possible.

C'est juste un exemple. Les investisseurs individuels agissent sur l'intuition, ce qui est généralement faux. Lorsque les investisseurs choisissent des fonds pour eux-mêmes, ils choisissent généralement ceux avec de bons enregistrements de performance à court terme. Cela signifie qu'ils achètent généralement quelque chose qui est déjà en valeur et fournit moins d'opportunités d'investissement. Quand les membres de la famille sont-ils sortis des boiseries pour vous parler de leurs conseils de stock chaude lors de réunions de famille? Après des stries de performances ridicules qui sont peu susceptibles d'être répliquées.

C'était donc beaucoup d'explication de quel genre de fautes les gens font. Parfois, les conseillers ne peuvent même pas parler de personnes de ces erreurs de jugement. Je suppose que notre professeur couple panique un peu et fait quelques mauvaises décisions en cours de route. La plupart de ces erreurs sont fixées après quelques années surveiller les marchés grimper, de sorte que les dommages sont limités à 2% par an. Voici ce qui ressemble au dessous:

Maintenant à peine 25 millions de dollars. Nos professeurs sont mortels! Même les très intelligents qui économisent la moitié de leurs revenus et commencent à mettre de l'argent à 18 ans sous ces hypothèses de retour seulement à partir de 25 millions de dollars, et c'est si vous avez la chance de gagner jusqu'à 90 ans avec un portefeuille agressif.

Mon dernier mouvement est de concéder que peu de personnes ont l'estomac d'investir dans des classes d'actifs extrêmement risquées telles que les marchés émergents pendant une période de 50 ans. Plus de manière réaliste, le couple d'enseignant composerait leur risque avec le temps avec des investissements plus conservateurs, qui diminuerait naturellement le rendement. De plus, 50% du revenu de pretaxe est tellement élevé pour quiconque de sauver qu'il est probablement irréaliste même pour les personnes les plus frugales. Un taux d'épargne avant impôt de 25% est probablement plus réaliste car il est difficile de rester suffisamment motivé pour avoir d'une grande partie de vos revenus allant des investissements. La plupart des gens aiment sortir manger, faire un don à l'église ou à la charité, faire de belles vacances et boucher de temps en temps, le taux d'épargne de 25% est plus défendable en tant que possibilité. De plus, personne n'a de l'argent au collège, donc je suppose que le couple ne contribue rien au cours de leur sous-traitance maintenant. La première contribution est de 22 ans pour les deux quand ils obtiennent de vrais emplois.

Étant donné que notre ère est censée produire des retours de stocks réels inférieurs à ceux des années 80 et des années 90, tels que John Bogle, fondateur de Vanguard, c'est une chose prudente à faire pour réduire nos hypothèses de retour lorsque vous prédisposez ce la richesse du couple. Par conséquent, parce que le couple aura une stratégie d'investissement plus conservateur et une rencontre réduite réduite réalistes, je supporterai le retour du portefeuille de 2%. Nous avons maintenant une hypothèse de 3% de rendement réel pour les investissements de portefeuille, qui constitue un retour extrêmement réaliste de tirer parti de frais et de dépenses pour l'investisseur moyen. Ce n'est pas génial, mais ce n'est pas terrible non plus. Même les courtiers de redevances relativement élevés utilisant des fonds communs de placement coûteux pourraient être en mesure de vous procurer ce retour à long terme. Voyons donc combien les enseignants ont à la fin de ce long programme d'investissement.

Nous avons montré que, en utilisant des hypothèses réalistes, un couple d'enseignant marié ne pourrait jamais espérer être milliardaires en termes de dollars américains de 2015. La seule exception est si elles investissent dans un portefeuille très agressif à partir de 18 ans, vivent à plus de 100%, économiser au moins 50% de leur revenu avant impôt, ne faisant aucune erreur d'investissement, gérer leur propre argent sans l'aide d'un conseiller, et ne paier presque rien d'impôts. C'est possible juste extrêmement improbable.

Le résultat du scénario final d'un rendement réel de 3% (sens de 3% après contrôle de l'inflation) couplé à un taux d'épargne de 25% est extrêmement intéressant. Cela montre qu'un couple modeste économisant une bonne affaire de ce qu'ils gagnent peuvent prendre sa retraite en tant que multimillionnaires. Tout ce que vous avez à faire est de commencer dès que vous le pouvez, car ce couple a fait beaucoup d'erreurs, a payé beaucoup de frais et investi de manière plus conservatrice que ce qu'ils auraient pu autrement, mais ils sont toujours devenus vraiment riches.

Donc de ce travail que j'ai fait, pourquoi n'y a-t-il pas plus de professeurs multimillionnaires? J'ai traversé tant de scénarios punissants pour essayer de faire 1 000 000 000 $ + nous avons commencé avec une réduction aussi minime que possible. Je voulais essayer de discréditer ma propre suggestion sauvage que les enseignants pouvaient valoir 10 chiffres. Cependant, tout ce que j'ai fait est montré que tous les enseignants pouvaient être pris en retrait comme millionnaires, alors pourquoi est-ce si rare?

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